易观分析：信用卡业务数字化专题研究

中国信用卡规模整体增速放缓，七家全国性银行发卡量破亿

中国信用卡规模持续增长，增幅持续回落。截至2021年末，信用卡在用发卡量达8亿张，同比增速为2.85%，增速持续回落;其中，7家 全国性银行信用卡发卡量破亿;从增速来看，14家全国性银行中仅3家保有超过10%的增速，区域银行规模小但增幅可观。

易观分析认为，信用卡规模整体增速持续放缓，银行间呈现结构变化。全国性大行在卡量上仍占据绝对优势，随着行业存量竞争加剧， 大型银行新竞争重心围绕深耕用户服务，提升用户粘性和用户价值方面;而区域银行处于发展用户的增长期，伴随行业增量空间收窄， 向下沉市场等所属区域发力用户增长的同时，注重营收指标，提升信用卡的收入贡献。

信用卡作为银行零售转型有力抓手，价值贡献仍有空间

信用卡是银行零售业务拓客利器。从部分银行其信用卡客户数在零售客户数占比来看，信用卡业务对零售业务客户贡献度具有明显差异， 大型国有行该占在10-20%之间，股份制银行信用卡客户贡献则高于40%，中信银行该占比甚至高于70%，这主要是由于近年股份行以 信用卡为抓手大力推动零售业务转型;

信用卡业务占据银行零售业务重要比重。从2021年上半年信用卡贷款及其在零售客户贷款占比来看，国有大行占比约10%，而股份制银 行的占比均超过20% 。可见，信用卡业务对银行零售业务的重要性，也因此，信用卡业务成为银行零售业务数字化转型的先行。

易观分析认为，信用卡之于银行而言，不仅是获取营收和利润的重要渠道，更是获取新客、经营客户以及零售业务发展的主要阵地。