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为全面深入地了解居民家庭财富变动状况，西南财经大学中国家庭金融调查 与研究中心联合蚂蚁集团研究院共同开展中国居民家庭财富变动趋势及未来预 期的调查。该调查主要围绕家庭财富变化、未来预期及疫情对家庭决策的影响等 几方面展开，并于每季度末展开调研。
本期报告主要基于 2022 年四个季度的调研分析所得。报告发现，首先，2022 年家庭财富和收入继续增加，但增速整体呈现放缓趋势，在四季度有所回升，但 仍低于去年同期水平。2022 年前三季度家庭财富和收入增速放缓，工作稳定性 下降，四季度疫情防控政策优化叠加年终因素的影响，家庭财富与收入增速有所 上升，工作稳定性上升。
其次，2022 年家庭资产配置随着股市波动而有所调整。今年家庭投资理财收 益率呈现“先下降后上升”的走势，平均收益率为 1.75%，相较于前三季度的- 1.06%，四季度以来明显好转，但低于去年同期的 2.80%。2022 年主要权益类资 产配置意愿先降后升，保险及贵金属配置意愿较强。受中国优化疫情防控政策的 影响，2022 年第四季度股票/基金类与海外资产类资产配置意愿上升。值得注意 的是，四季度家庭对海外资产的配置意愿较为强烈。
此外，个人养老金账户开通方面，中高收入群体开通个人养老金账户的主要 原因是享受税收优惠，中低收入群体开通个人养老金账户的主要原因是强制储蓄 进行养老储备。个人养老金产品选择方面，更偏爱商业养老保险和理财产品，且 中低收入群体更愿意购买低风险养老产品，高收入群体更愿意购买中高风险养老 产品。个人养老金投资咨询服务模式的选择方面，超 10%倾向于选择专业投资咨 询服务的服务模式，且低收入和高收入群体的选择比例高于中等收入群体，高收 入群体中超七成愿意为此付费。付费模式上，近五成居民更愿意采取按投资规模 收取一定比例的投资咨询服务费用的付费模式。
最后，2022 年家庭消费保持增加但增速总体放缓，四季度有所好转，整体趋 势向好。相比 2021 年，2022 年四季度的生存型和发展型消费增速有所上升，享 乐型消费总量下降但降幅有所收窄。计划购房方面，家庭投资性住房需求减弱， 刚性及改善型住房需求仍在且增加明显。2022 年整体计划购房意愿不乐观，但在四季度开始明显上升，表明了随着全国疫情放开、房地产政策放松及居民消费信心的逐渐恢复，人们的购房意愿明显好转，整体趋势向好。负债方面，2022 年家 庭负债保持增加态势，且增速在四季度明显好转。相比去年，2022 年四季度的家 庭负债指数显著超过去年同期水平，反映家庭对经济的信心在逐渐好转。负债需 求方面，消费贷与经营贷需求增速均在四季度有显著上升;负债获得方面，2022 年经营贷和消费贷获取容易度整体普遍提高，四季度增幅较大，其中低收入群体 信贷获取容易度得到明显改善。
从未来预期看，2022 年消费预期增幅整体明显上升。从股市预期看，2022 年 以来，家庭对股市预期总体并不乐观，但四季度有所好转。从整个经济发展预期 看，2022 年家庭的经济发展预期指数呈现下降趋势，四季度以来有所回升，说明 家庭对经济发展的预期有所好转。
本报告建议:1)稳定增长的财富是中国经济复苏的动力源泉。家庭资产配 置的需求日益增强，在行情不断调整的过程中，家庭投资决策也随之不断调整。 家庭资产配置意识及养老储备意识不断提高的背景下，对家庭投资理财能力提出 了新要求，越来越多的投资者认同投资顾问的作用并愿意为此付费。蚂蚁财富平 台等互联网理财服务平台，在引导投资者理性投资方面可以发挥重要的作用。鼓 励家庭在自身金融素养不足的情况下，积极寻找专业投资机构的咨询和帮助。2) 2022 年度家庭消费总体放缓，生存型消费增幅放缓，非刚需消费活力不足，四季 度以来有所好转，消费贷与经营贷需求增速均显著提高。从家庭宏观经济预期看， 家庭预期下季度经济向好发展，但仍低于去年同期水平，要继续提振家庭对经济 的信心。
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