银行如何突破利润率下降的压力和客户体验的困境

在疫情前银行就已面临了利润增长危机

早在2015年，银行就已经出现了增长乏力的情况，由全盛时期2位数的增长率，下滑到最低2%；2021年的高增长只是建立在2020年因疫情爆发而导致的低利润基础之上，后续能否维持高增长存在较大的不确定性；资本利润率的持续下降也是增长乏力的有力证明。

收入结构的不平衡或是导致增长乏力的主要原因

我国各大行的收入结构中，利息收入占比超过70%，远大于非利息收入。银行的利润来源较为单一，易受到利息调控政策和市场波动的 影响；通过观察美国的银行利润结构变化可以看出，在受到利率市场化的影响后，美国银行的非利息收入占比逐步上升，随着近几年的发展， 在收入结构中，利息与非利息收入占比逐渐均衡。

利息收入在政策和市场大环境双重夹击下增长乏力

近期国家出台多项对实体经济、房地产的支持政策，银行贷款利率被要求稳中有降；而在存款利率上，虽然有所下调但由于同业间与跨行业的激烈竞争使得调控空间有限，最终表现为净息差的持续收紧。