2023动产融资金融仓平台技术白皮书·华为

动产融资是实现金融服务实体经济的关键途径

科技进步和产业变革推动着我国产业金融快速发展，我们把产业金融发展之路分为三个阶段，即 :以银行对公 业务为代表的产业金融 1.0 阶段 ;以供应链金融为代表的产业金融 2.0 阶段 ;以产业数字金融为代表的产业金融 3.0 阶段。

产业金融 1.0 阶段 :以银行对公业务为代表，面向企业提供贷款等传统金融服务。这一阶段产业金融业务范围 较为单一，金融服务能力有限。

产业金融 2.0 阶段:以供应链金融为代表，产业金融的服务对象和业务范围扩展到核心企业的上下游产业链企业， 形式更加多元化。这一阶段产业金融开始关注产业链全程，增强了对实体产业的支持力度。

产业金融 3.0 阶段 :以产业金融数字化为代表，依托于物联网、区块链、人工智能等技术建立多方共治联盟链， 形成了商流、物流、资金流、信息流共享的产融生态圈。这一阶段产业金融可以提供更加个性化、智能化的金融服务， 反哺产业进行技术升级。

小微企业是我国市场经济的关键组成部分，贡献了 50% 以上的税收，60% 以上的 GDP，70% 以上的技术创新， 80% 以上的城镇劳动就业，90% 以上的企业数量，是国民经济和社会发展的主力军。【2】截至 2021 年 , 我国小微企 业数量已达 4881 万家 , 较上年增长 8.5%。【3】小微企业类型繁多 , 所处行业广泛且分散 , 小微企业在推动国民经济增长、 创造就业机会、提高居民收入和维护社会稳定等方面发挥着重要作用。

传统金融不足以满足小微企业的资金需求。2021 年小微企业贷款需求空间为 104.3 万亿元，贷款需求满足度 为 48.5%，相比 2017 年末的 41.6% 有较大提升，但仍有 53.7 万亿元的需求空间未被满足【4】。

小微企业融资难问题是多方面的，大多数小微企业存在数字化水平低、普遍缺乏与产业互联互通、供应链管理 能力弱、经营资产难以识别、信用体系缺失等问题，导致金融机构难以通过数字风控等金融科技手段开展小微金融 服务，此外，小微企业在融资业务上具有资金需求急、周转快、行业差异性大等特点，致使其普遍存在着融资难、 融资贵、融资效率低下等问题。

伴随产业数字金融的发展，其服务对象从核心企业延伸到小微企业，产业数字化也带动了动产融资数字化转型， 动产融资成为解决小微企业融资难、融资贵、融资效率低下等问题的关键路径。