2022消费金融数字化转型主题调研报告

党的二十大报告指出，要加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合。在《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和 2035 年远景目标纲要》、《“十四五”数字经济发展规划》、《金融科技发展规划 2022-2025》、《关于银保业数字化转型的指导意见》等政策背景下，银行等金融机构的数字化转型进程加速。消费金融业务具有客户数量多、场景渗透率高、数据维度丰富、精细化运营需求强等特征，特别是在扩内需、促消费的政策背景下，数字化转型需求更为迫切。

为研究消费金融行业数字化发展情况，金融数字化发展联盟自 2020 年起，连续发起消费金融数字化转型主题调研，致力于呈现行业最新情况与消费者感知，为相关机构业务发展决策提供参考。本年度的报告共分为六个部分:

第一部分是消费金融行业现状与未来趋势，包括社会经济环境与居民消费习惯转变分析，银行、持牌消金公司、互联网金融公司等消费金融市场参与者发展现状分析，行业监管政策对各机构业务发展影响分析，金融科技发展环境与数字化转型如何赋能业务分析等内容。

第二部分是消费金融数字化发展情况评价，进一步优化了消费金融数字化发展评价指标体系，并以此为框架，基于调研结果，呈现各消费金融机构推进数字化转型的评价情况。

第三部分是消费金融数字化转型调研情况分析，包含以下方面:消费金融用户画像;数字化转型战略规划、资源投入、技术支持情况;数字产品情况与使用评价、移动端产品与使用评价、品牌形象等;数字化流程及用户评价、智能风控、数字营销渠道建设、场景建设、智能运营情况等;用户对消费金融的满意度情况、投诉处理评价等;消费金融机构社会责任履行情况。

第四部分是消费金融机构数字化转型优秀案例分享，呈现了包括国有大型银行、股份制银行、城商行、农商行、持牌消费金融公司等 18 家机构的案例情况。

第五部分围绕银行业信用卡与零售业务联动、营销渠道创新、私域流量经营、 5G 消息应用等热点话题进行了专题分析。

第六部分对本年度消费金融数字化转型调研发现的亮点结论进行总结，并为下一步发展提出参考建议。

本报告的研究维度涉及宏观总览、中观聚焦与微观剖析，利用定量调研、桌面研究、专家访谈等多种研究方式，针对消费金融行业供给侧数字化建设水平以及需求侧数字化体验展开调研，了解行业现状与用户期望之间的差距，为消费金融机构数字化转型及业务调整提供有效信息、优改方向以及落地建议。